Le bilan de juillet sur mes investissements

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🗄️ Au sommaire de cette édition

1. L’outil de la semaine : mon Google Sheet pour piloter son patrimoine

2. L’actualité des marchés : Fitch rétrograde la note de crédit des Etats-Unis, le marché n’apprécie pas

3. Le bilan de juillet sur mes investissements : Très peu de dividendes mais je fais mieux que le S&P 500

⚒️ L’outil de la semaine

Je parle beaucoup d’investissements mais au préalable, il est nécessaire de piloter son patrimoine.

Pour cela, plusieurs outils existent. Personnellement, j’utilise mon propre Google Sheet que je te mets à disposition. Si tu es inscrit à la newsletter, tu as dû le recevoir dans ton mail de bienvenue. Sinon, tu peux t’inscrire pour le recevoir 😉 

Pour en savoir plus, je te redirige vers le thread que j’avais fait à ce sujet.

📰 L’actualité rapide des marchés

Une semaine dans le rouge, et c’est tant mieux !

Oui, en temps normal on préfère quand ça monte. Mais on était arrivé au stade où je ne trouvais plus d’actions valorisées raisonnablement.

Alors, qu'est-ce qui s'est passé cette semaine? Fitch a rétrogradé la note de crédit des États-Unis de AAA à AA+. Ce nouveau coup de projecteur sur la dette américaine a suscité les craintes des marchés, renforcé par les prises de bénéfices après la hausse de cette année.

Côté résultats d'entreprise, pas que de bonnes nouvelles. Dans le secteur des semiconducteurs, Qualcomm et AMD ont affichés des résultats peu optimistes.

Côté GAFAM, Amazon a dépassé toutes les attentes permettant à son action d’exploser à la hausse. En revanche, Apple déçoit avec un troisième trimestre consécutif de baisse de ses ventes. L’action lâche 7% sur la semaine.

💸 Le bilan du mois de juillet 2023

Comme chaque mois, je partage mon bilan sur mes poches d’investissement en crowdfunding, en bourse et en cryptos.

En investissant, mon premier objectif est d’atteindre la sécurité financière c’est-à-dire couvrir mes dépenses obligatoires avec mes revenus passifs.

Cet objectif sera atteint lorsque ce ratio restera durablement au-dessus de 100%.

4,7%. En juillet, ce chiffre baisse nettement sous l’effet combiné de la baisse de mes revenus "passifs" et d’une hausse de mes dépenses fixes. Celles-ci atteignent 1233€, soit 10% de plus que ma moyenne habituelle.

Mes revenus passifs tombent à 57,91€ en juillet car peu d'entreprises de mon portefeuille paient un dividende ce mois-ci. De plus, juin avait bénéficié d'un remboursement intégral d'un projet sur La Première Brique en crowdfunding. Juillet a simplement été un mois "standard".

Bref, pas de panique, même si c'est toujours plus stimulant de voir la courbe grimper 😁 

🧱 Crowdfunding

En juillet, j’ai très peu investi en crowdfunding, uniquement 40€ sur deux projets Enerfip. En gros, je n’ai pas même placé la totalité des coupons reçus dans le mois.

Si tu es un investisseur en crowdfunding, tu as dû constater le faible nombre de nouveaux projets. Très peu ont été proposés par La Première Brique et ils étaient franchement pas tous intéressants.

De plus, le crowdfunding a une contrainte majeure. Les collectes n'ont lieu que durant les heures de bureau. Ayant été très pris par mon travail en juillet, je n'ai pas pu participer aux collectes ultra-concurrentielles des meilleurs projets.

Néanmoins, j'ai transféré les coupons sur mon compte La Première Brique pour être prêt à investir dès qu'une bonne opportunité se présentera.

Enfin, malgré une petite frayeur sur Clubfunding, tout se passe toujours très bien en crowdfunding. J’y reviens tout de suite !

Historique des coupons

ClubFunding

J'ai déjà évoqué dans les newsletters précédentes l’incident rencontré sur ClubFunding concernant le projet “Hotel Monet”. Tout est rentré dans l’ordre et ça a plutôt été une expérience positive :

• J'ai contacté le service client qui m'a rapidement expliqué la cause du problème (j’en parle dans cette édition)

• Le paiement a finalement été effectué le 24 juillet (j’en parle dans cette édition)

Cet épisode a renforcé ma confiance en ClubFunding, qui reste ma plateforme préférée.

En juillet, j'ai bien reçu les coupons attendus pour un total de 46,94€, net d’impôts.

La bonne nouvelle, c'est qu'en août, ce montant devrait augmenter grâce à un nouveau projet qui va commencer à me verser des revenus (environ un mois et demi après l'investissement)

Initialement prévu pour juillet, il y a eu un problème technique. ClubFunding nous a assuré que nous recevrions l'intégralité des montants dus avec le coupon d'août.

En gros, août devrait être un mois plutôt généreux si tout se passe bien (un beau cadeau pour mon anniversaire, je ne pouvais pas rêver mieux, haha).

Bref, je suis toujours aussi satisfait de cette plateforme.

La Première Brique

Ce mois-ci sur La Première Brique, peu d'activité. Pas beaucoup de projets qui m'ont tapé à l'œil. Et même pour ceux qui m'intéressaient, les horaires des collectes ne m'arrangeaient pas du tout.

C’est vraiment le gros problème avec cette plateforme, il faut être ultra-réactif pour espérer se placer sur un projet.

A part ça, j'ai reçu un mini-remboursement pour le projet “L’Onze”. J'y avais placé 20€ en janvier et j'ai eu en remboursement 1,94€ de capital et un coupon de 0,84€ net.

Autant dire que je ne suis encore loin de la richesse avec ça 😂 

Enerfip

Sur Enerfip, je me suis positionné sur 2 projets en juillet pour un total de 40€.

Sur cette plateforme, les coupons sont versés annuellement. Mon premier investissement ayant eu lieu en décembre 2022, je commencerai à toucher des revenus qu’à la fin de cette année.

📈 Bourse

Encore un très bon mois pour mon portefeuille. Certes, tous les marchés boursiers sont au vert mais je fais mieux que le S&P 500, indice américain de référence.

Mon portefeuille progresse de 3,79% contre 3,11% pour le S&P 500. Cela me permet de dépasser les 10 000$ de valorisation.

Je rattrape petit à petit ma sous-performance face au marché mais j’en reste encore loin. Pour rappel, le S&P 500 progresse de quasiment 20% depuis le 1er janvier.

Seul petit bémol à tout ce vert sur les marchés, trouver des actions à un prix raisonnable devient vraiment compliqué.

Ce bon mois s’explique par quelques belles performances dans mon portefeuille :

• Medifast : +10% - l’action poursuit son retournement, je suis presque revenu à l’équilibre

• Charles Schwab : +16% - important courtier américain, c’est aussi une banque “régionale” et donc sanctionnée en mars

• Domino’s Pizza : +17% - notamment grâce à la news de partenariat avec Uber Eats, j’en parlais ici

• CME Group : +7% - très grosse conviction, elle ne fait pas de bruit mais monte tranquillement

• Zoetis : +9% - très grosse conviction dans le domaine de la santé

Bon, tout n’est pas rose. Je pense notamment à deux actions qui me plombent : Nextera Energy Partners et Clearway Energy.

Positionnées dans le secteur des énergies renouvelables, elles ne font que baisser depuis le début de l’année. J’ai déjà pas mal renforcé car je suis toujours convaincu de leur potentiel.

Mais, elles continuent de baisser. Donc, dans l’attente de nouveaux éléments, je reste neutre et attentiste sur ces deux valeurs.

Si tu veux retrouver mes achats, je les avais partagé dans cette édition. Je rappelle que l’accès à mon portefeuille est libre pour tous les abonnés de la newsletter (dans la partie “Suivi de mes investissements”).

Du côté des dividendes, juillet n’est clairement pas le meilleur mois. J’ai reçu 7,65$ soit 6,86€ au taux USD/EUR actuel (0,91). Toujours cette saisonnalité, avril, juillet et octobre ne sont pas de bons mois en termes de dividendes.

👛 Crypto

Ce mois-ci, mon portefeuille crypto est resté stable avec une variation de -0,02%. Une stabilité surprenante pour cette classe d'actifs 😅 

Face aux récentes controverses entourant Binance, j'ai décidé de suspendre temporairement mes investissements sur le BNB. 

J'oriente désormais ces 20€ mensuels vers le AAVE, qui semble, après recherches, être un bon choix pour s'exposer à la finance décentralisée.

Conclusion

Sans surprise, juillet n’a pas été très généreux en revenus passifs.

Je n’ai pas beaucoup investi en ce début de saison estivale et je pense que ça continuera comme ça en août. Malgré tout, mes portefeuilles se comportent bien, surtout en bourse, et ça, c’est une excellente nouvelle !

Si tu veux retrouver le bilan du mois précédent, le voici ⤵️

Si tu as des questions, n’hésite pas à les poser. J’y répondrais avec plaisir.

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Passe une excellente semaine. On se retrouve le dimanche 27 août pour la prochaine newsletter 😊 

Bourseko

Disclaimer : Je ne fais que partager mon expérience, je ne suis pas conseiller en investissement. Ces informations sont purement informatives et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Dans tous les cas, je t’invite à systématiquement faire tes propres recherches.

Je touche une commission si tu utilises les codes promotionnels présentés dans cette newsletter. Il n’y a a aucun surcoût pour toi et comme tu as pu le voir, je ne mets en avant que des outils et plateformes que j’utilise moi-même et dont je suis satisfait.