16 outils pour gérer ses finances et investir

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🗄️ Au sommaire de cette édition

1. L’outil de la semaine : Stratosphere.io

2. L’actualité des marchés : Des premiers résultats très solides

3. 16 outils pour gérer ses finances et investir : la liste des outils que j’utilise (j’aurais aimé en connaître certains plus tôt…)

⚒️ L’outil de la semaine

La plateforme dont je veux te parler aujourd’hui est Stratophere.io, je l’utilise pour retrouver et visualiser les données financières des entreprises que j’analyse.

L’information est très accessible; la plateforme épurée et ergonomique. Je ne m’en passe plus honnêtement.

Si tu ne la connais pas, je t’invite vraiment à aller y jeter un coup d’œil. Personnellement, j’utilise la version gratuite qui me convient largement.

Transparence : Si tu t’inscris en utilisant ce code promotionnel, je touche une commission sans aucun surcoût pour toi. Je ne mets en avant que les plateformes et outils que j’utilisent personnellement et qui me donne pleine satisfaction.

📰 L’actualité rapide des marchés

Grosse semaine qui vient de s’écouler. Sur le plan macroéconomique, la FED a bien relevé ses taux de 0,25 points de base. Ils sont désormais compris entre 5,25 et 5,50%.

Rien de surprenant, c’était ce qui était attendu par le marché.

La semaine a été marquée par la publication de plusieurs résultats d'entreprises. Je ne peux pas revenir sur tous les résultats, mais voici les principales :

• LVMH : Malgré de très bons chiffres sur le papier, la publication montre quelques inquiétudes pour le deuxième semestre (en savoir plus)

• Microsoft : Pareil, malgré des résultats exceptionnels portés par l’IA, le marché à préféré vendre la nouvelle. A rappeler que l’action a explosé depuis le début de l’année (en savoir plus)

• Alphabet : la maison-mère de Google affiche de solides résultats à la fois sur le Cloud et sur la publicité digitale. Le marché apprécie (en savoir plus)

• Meta : La publication montre une forte croissance sur le deuxième trimestre. Surtout, Zuckerberg donne des prévisions optimistes pour le reste de l’année (en savoir plus)

• Hermes : Cette entreprise ne déçoit jamais, les résultats sont encore stratosphériques. Le résultat net progresse de 36% en un an (en savoir plus)

Globalement, une saison des résultats qui commence très fort et qui continue de porter les marchés. Rien de mieux pour profiter des vacances 😎 

16 outils pour gérer ses finances et investir

Souvent, on me demande les outils que j’utilise pour mes finances personnelles et mes investissements.

Aujourd'hui, je te fais la liste des 16 outils que j'emploie au quotidien. Je ne cherche pas particulièrement à les promouvoir mais simplement à les partager.

Suivis du budget et du patrimoine

Je le répète souvent : on ne peut pas améliorer ce qu'on ne mesure pas.

Si tu veux gérer tes finances personnelles, la première chose à faire est de mettre en place un système de suivi, peu importe lequel du moment qu’il est adapté à toi.

1 - Google Sheet

On ne présente plus Google Sheet, c’est l’équivalent d’Excel version Google. C’est, sans conteste, l’outil que je privilégie pour gérer mes finances. Tout y passe : suivi du patrimoine, suivi de mes revenus, dépenses et investissements.

Plusieurs raisons m’ont poussé à faire ce choix.

D’abord, c’est un outil avec lequel je suis à l’aise. Il est très facile d’utilisation pour moi.

Ensuite, parce qu’il est complètement personnalisable. Je peux suivre les données que je veux, saisir des informations que je souhaite…

Enfin, parce qu’il est accessible partout. En effet, Google Sheet étant hébergé sur le cloud, on peut y accéder partout du moment qu’on a une connexion Internet. Et surtout, ça limite le risque de tout perdre (comme c’est déjà arrivé à certains).

Bref, c’est l’outil parfait qui allie personnalisation et accessibilité.

Cependant, et parce qu’il n’y a pas que des points positifs, un Google Sheet peut être chronophage à maintenir à jour. Il n’y pas de synchronisation automatique, contrairement à l’outil que je vais te présenter tout de suite.

2 - Finary

Finary est une application qui permet de suivre l'évolution de ton patrimoine en temps réel.

L'un des grands avantages de Finary est sa synchronisation automatique. Pas besoin ici de saisir ses données manuellement, Finary s'en charge. Cela représente un gain de temps considérable et ça permet d’avoir toujours les informations à jour.

De plus, l’outil est très simple d’utilisation. Clairement, c’est ce que je te recommande si tu ne veux pas tenir à jour un Google Sheet.

Il est à noter que Finary est gratuit, mais dispose d'une version payante pour débloquer certaines fonctionnalités. Cependant, la version gratuite offre déjà pas mal de possibilités.

Banques

Il est crucial d'avoir une banque qui te convient.

De plus, la concurrence est de plus en plus féroce. En 2023, il est inconcevable de payer certains frais bancaires, d'autant plus qu'ils sont facilement évitables.

3 - Boursorama

Boursorama est une banque en ligne renommée. Elle fait partie du groupe Société Générale et est réputée pour être l'une des banques les moins chères.

Pas de frais de tenue de compte, ni pour la carte bancaire. L’application est facile à utiliser et son service client est réactif et disponible.

Actuellement, c'est ma banque principale. C'est là que je reçois mon salaire et que mes prélèvements sont effectués. C'est aussi avec ce compte que je gère mes virements automatiques (loyer, comptes d'investissement...).

4 - Fortuneo

Pareil que pour Boursorama, Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel, est une banque en ligne proposant des frais très compétitifs.

J’ai un compte dans cette banque que j’utilise comme compte secondaire, notamment pour leur carte Gold gratuite sous certaines conditions.

5 - Plutus

Plutus est une application britannique qui offre une carte de débit Visa. En dépensant avec cette carte, je gagne un cashback de 3% en PLU, la crypto-monnaie de Plutus, que je peux récupérer 45 jours après l'achat.

J'utilise Plutus depuis janvier et j'en suis très satisfait. J’en parlerai parlerai plus en détail dans une future édition.

Chaque mois, un virement automatique alimente mon compte Plutus que j’utilise pour mes dépenses du quotidien. Comme c'est une carte de débit, je ne peux pas être à découvert.

C'est ma méthode pour gérer mon budget sans y penser, que j'ai expliquée dans cet article.

Cashback

Puisqu’on parle de cashback, je te présente les deux meilleures options actuellement sur le marché.

Pour rappel, le cashback est un système qui vous rembourse une partie de tes achats. De nombreux acteurs ont émergé ces dernières années.

C'est une méthode simple pour gagner du pouvoir d'achat car on peut facilement récupérer jusqu'à 5% de cashback sur des achats qu’on aurait de toute façon réalisés.

6 - EbuyClub

EbuyClub est le service de cashback que j'utilise le plus. En règle générale, les plateformes de cashback sont utiles pour les achats en ligne. EbuyClub se distingue par ses bons d'achat utilisables en magasin.

Un exemple fictif. En achetant un bon d’achat de 100€ avec 5% de cashback chez Decathlon, je peux l’utiliser au passage à la caisse ou sur internet pour réaliser la transaction. Je reçois immédiatement 5€ sur ce bon d’achat en cashback.

Pour information, ce cashback est cumulable avec celui de Plutus. Au total, je pourrais donc récupérer 8% de cashback.

Personnellement, je gagne principalement du cashback sur les grosses dépenses (comme Zalando, Airbnb...). Je ne fais pas trop attention au quotidien, mais cela me permet de récupérer environ 200€ par an sans effort, que je peux ensuite investir.

7 - Igraal

Igraal est un autre service de cashback connu que j'utilise moins fréquemment, mais qui reste intéressant.

Parfois, je compare les offres sur ces deux plateformes, mais j'ai tendance à le faire moins souvent. C’est beaucoup trop chronophage.

Investir en bourse

Passons à présent aux courtiers que j'utilise pour mes investissements en Bourse. J'en utilise 3, chacun pour des raisons distinctes.

On ne retrouve ni Boursorama ni Fortuneo même si ces deux banques en ligne sont un excellent choix pour investir en bourse.

8 - Bourse Direct

Bourse Direct est un courtier en ligne. Ils proposent des tarifs compétitifs pour investir en bourse. C’est la principale raison pour laquelle j’ai mon PEA chez eux.

Pendant longtemps, l’application était vraiment pourrie mais ils l’ont amélioré dernièrement.

Sur mon PEA, j’investis chaque mois dans des ETF (même si en ce moment, j’accumule les liquidités car je trouve les marchés trop hauts).

9 - Interactive Brokers

Interactive Brokers est un courtier en ligne basé aux États-Unis. Très réputé, il est coté en bourse.

L'interface est complexe au début, mais la diversité d'actions et d'ETF proposés est incomparable. Leurs frais sont très bas, surtout sur les actions américaines.

Mon expérience avec Interactive Brokers est très positive, je l'utilise pour mon compte-titre que je partage régulièrement ici.

Si tu veux investir sur des actions non européennes, notamment américaines, ce courtier est une excellente option. Son offre diversifiée, ses faibles frais et la possibilité de gérer un compte en plusieurs devises sont des atouts majeurs.

Ces éléments sont en fait les principales raisons de mon choix pour Interactive Brokers.

10 - Trade Republic

Trade Republic est un courtier en ligne allemand qui se distingue par sa simplicité d'utilisation et ses faibles frais.

Il se démarque par sa fonctionnalité d'investissement programmé. Cette option offre la possibilité de mettre en place un investissement récurrent à des intervalles réguliers. Couplé à des virements automatiques, l'investissement se fait en pilotage automatique (surtout sur les notifications sont désactivées). Pratique pour ne pas avoir à y penser 😁

En bonus, il n'y a aucun frais sur les ordres d'achat réalisés par l'investissement programmé. 

De manière plus globale, la structure de coûts est très transparente. 1€ par transaction quel que soit le montant (à l'exception des investissements programmés du coup).

J’ai un investissement programmé sur un ETF non éligible au PEA depuis 2-3 mois. J'aborderai ce sujet en détails dans une future édition de cette newsletter.

Crowdfunding

Dans cette newsletter, j'évoque souvent les plateformes de financement participatif que j'utilise. Je ne vais donc pas m'étendre sur le sujet aujourd'hui.

J’en parle tous les mois dans mes bilans. Voici le lien du dernier publié à date.

11 - ClubFunding

Première plateforme de crowdfunding immobilier en France, c’est celle où je suis le plus investi.

12 - La Première Brique

Excellente plateforme de crowdfunding immobilier, elle est plus jeune que ClubFunding. Elle se distingue par la possibilité d'investir à partir d'1€, ce qui la rend accessible à tous les budgets.

13 - Enerfip

Enerfip est la plateforme de référence pour le crowdfunding dans le domaine des énergies renouvelables. Elle permet des investissements à partir de 10€ par projet.

Investir en crypto

14 - Binance

Binance est la plus grande plateforme d'échange de cryptomonnaies. Toutefois, en raison de réglementations de plus en plus strictes sur ces plateformes, je n'en recommande aucune en particulier.

Je mentionne Binance parce que je l'utilise personnellement.

Si tu investis dans les cryptomonnaies, je te conseille simplement de les garder sur un portefeuille hors ligne, comme une Ledger.

Suivre ses investissements boursiers

15 - Seeking Alpha

Seeking Alpha est un site américain d’information sur les marchés financiers reconnu. C’est une véritable mine d’informations. On peut y retrouver les données financières, les dernières informations, les publications, des analyses…

Mon portefeuille est synchronisé automatiquement sur Seeking Alpha, ce qui me permet de le suivre directement depuis cette application.

Seeking Alpha propose une version payante mais la version gratuite est déjà très bien. Et petit inconvénient, il est uniquement en anglais.

Si tu as des questions, n’hésite pas à les poser. J’y répondrais avec plaisir.

Et si tu penses que cette newsletter pourrait plaire à une personne de ton entourage, transfère-lui directement cet email.

Passe une excellente semaine et à dimanche prochain 😊 

Bourseko

Disclaimer : Je ne fais que partager mon expérience, je ne suis pas conseiller en investissement. Ces informations sont purement informatives et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Dans tous les cas, je t’invite à systématiquement faire tes propres recherches.